今天，边肖将与大家分享一些新能源汽车保险市场发展的知识，丰富你的知识。如果有兴趣了解关于新能源汽车保险市场发展的知识，可以往下看。

在中国保险协会(以下简称“中国保险协会”)召开的商业汽车保险示范条款工作组2018年第一次例会上，有消息称，新能源汽车专属条款将于今年8月底前敲定。业界期待已久的新能源汽车专属保险终于曝光，过去困扰新能源汽车保险的一系列问题能否由此得到解决，引发了业内讨论。

新能源车险市场将是新的“蓝海”。

近日，中国保险信息技术管理有限公司(以下简称“中国宝信”)发布新能源汽车保险市场分析报告(以下简称“分析报告”)。报告显示，近五年来，新能源汽车年均保费增长率达到72%。由于新能源车价格普遍高于同级别传统燃油车，单位平均保费高出21%，而单位平均赔付与赔付率相差不大。因此，预测新能源车险将成为车险市场的“新蓝海”。

该分析的作者周娜告诉记者，新能源汽车现在的良好发展趋势在一定程度上取决于政府补贴和积极的推广措施。在国家政策引导下，家用新能源汽车市场份额不断扩大，将带来新能源汽车保险规模的增加。据中国汽车工业协会最新统计，今年上半年，我国新能源汽车销量已达41.2万辆，同比增长111.5%。预计今年新能源汽车产销量将超过100万辆。销量快速增长的背后，是新能源车险需求的上升和市场尴尬的出现。

分析报告显示，2013-2017年保价车年均增长率为78.6%，保费年均增长率为72%。2017年新能源汽车保有量达171.7万辆，同比增速47%，保费规模101.6亿元，同比增速50.4%。新能源汽车保费倍增速度与销售市场新能源汽车倍增速度一致。

分析认为，新能源汽车的主流是10 ~ 30万元价位的中低档车。由于新能源汽车的单车价格普遍高于同级别传统燃油车，保费和保额自然更高。以三岁以下家庭用车为例，2017年新能源汽车中，10-20万元的价格区间最高，占比49.2%，其次是20-30万元的价格区间，占比32.6%。但10 ~ 30万元价格区间的非新能源汽车占比仅为54.1%，10万元以下占比37.2%，远高于新能源汽车。显然，新能源汽车的平均购买价格高于非新能源汽车。

A6工作室创始人魏然在接受记者采访时表示，随着新能源汽车的增长及其未来发展趋势，行业普遍看好新能源车险市场的发展。周娜告诉记者，国外甚至有专门的新能源汽车保险公司。随着新能源汽车逐渐取代燃油车，汽车保险市场的发展重心将逐渐向新能源汽车转移，因此近年来市场规模应该会有较大提升。

市场需求催生专属保险，加速制定。

随着新能源汽车保险的快速增长和看得见的“蓝海”的到来，各方越来越重视。

几天前，关于独家保险的发布

目前，新能源汽车保险采用传统燃油车保险的设计思路和成本确定方法，但新能源汽车的结构与之不同。不仅没有发动机，而且“三大动力系统”都是针对高压大电流设计的，需要特殊处理。根据这些特点制定专属保险，将对其承保和理赔起到积极作用。新能源汽车的特殊性是行业越来越呼唤专属保险的根本原因。

“尤其是今年，新能源汽车保险领域暴露出的问题越来越多，矛盾也愈演愈烈，推出专属保险显得非常迫切。”魏然表示，“除了使用燃油车的新能源汽车不适用之外，因为补贴的原因，如何确定车辆投保时的价格成为各方争议的焦点。如果按补贴前的价格投保，车主会认为不划算，但如果按补贴前的价格投保，保险公司担心其利益受损甚至亏损。”

目前在新能源汽车理赔过程中，保额过高的现象非常严重。出于安全考虑，电池供应商要求电池出现问题由原厂维修更换，成本过高，涉及新能源汽车的事故中电池总损耗的概率非常高。魏然介绍：“由于今年我国南方遭遇暴雨、台风等自然灾害，电动汽车电池理赔金额大幅增加，全损理赔增加了保险公司的负担。如果这种情况持续下去，保险公司很可能不愿意承保新能源汽车。”周娜强调，目前，在新能源汽车专属保险产品的设计思路和费率确定方面，行业各方需要协同努力。

中国宝信相关人士在接受采访时建议，行业应该：

充分借鉴新能源汽车保险产品的国际经验,针对新能源汽车的故障、风险特点出台新能源汽车保险专属示范条款,对电池的自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿标准进行约定,对由电池、电机、充电设备等特殊部件发生自燃、爆炸等事故造成的对第三者及车上人员伤害的损失赔偿责任进行约定,增加纯电动汽车充电装置损失及第三者责任等附加险种。

新能源车险几大问题待解

当前,保险贵、理赔不透明等问题是困扰新能源车主的主要问题。保险公司方面,新能源汽车电池等专利技术的限制,让其承包、理赔都存在很大不确定性,风险控制难。分析报告显示,家用新能源汽车出险率远高于非新能源汽车,高出11.7个百分点。而从赔付率来看,新能源汽车高于非新能源汽车0.4个百分点。其中家用车领域,新能源汽车比非新能源汽车赔付率高出5.4个百分点。周娜认为,新能源汽车的保费和赔付之所以比燃油车高,主要是早期新能源汽车的开发、制造成本高,随着新能源汽车技术的升级和普及将推动成本乃至车价的逐步下降,从而带来保费和赔付率下降的可能性。

从目前新能源汽车保险的现状看,专属条款亟待解决以下几个问题:

一是新能源汽车没有发动机,但增加了大量电气化零部件,应该取消涉水险这类针对传统燃油车的险种,增加针对新能源汽车特有零部件的险种;

二是新能源汽车补贴在新能源汽车保险中如何核算;

三是保险公司应单独针对电池承保还是针对新能源整车承保。

“传统意义的汽车属于机械产品,而新能源汽车电子化程度很高,随着辅助驾驶等技术的发展有望降低车辆事故率,但让保险出险几率降低的同时,也会让车辆整体价格进一步提高,因此保险定价将是重要问题。”不过,魏然也表示,目前新能源汽车专属条款还没有出台,从监管的角度看,一定是求稳,希望能渐进式地解决问题。因此对于专属条款能否一步到位,能否解决新能源汽车保险的所有问题,行业不应抱有太大的期待。

此前行业有说法,2020年,我国新能源汽车补贴将彻底退出,虽然未经权威部门确认,但新能源汽车补贴退坡无疑是我国新能源汽车发展的必然趋势。届时,困扰新能源汽车保险的补贴如何核算的问题也将随之消失,此次专属条款会否加入这一问题也是需要考量的因素之一。